EP60 聊2026社保新变化：五险变六险、养老金利率下调...对我们有啥影响？

工资条上社保扣的钱，别傻傻只交钱不会用！一口气榨干六险一金

💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！

📖 本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

马上要到五一劳动节了，大家节日快乐！

除了假期，打工人最关心的可能就是工资条上那些密密麻麻的数字——养老保险、医疗保险、住房公积金……这些钱到底去了哪里？你真的用上了吗？其实社保政策这两年变化很多：

• 医保个账打破地域限制，实现全国跨省共济；
• 职工养老保险记账利率从8%降到1.5%；
• 第六险长护险开始全面落地

……

这些变化跟每个打工人的钱包息息相关，但具体是什么、有什么影响，很多人并不清楚

本期节目就从“四笔钱+两道安全垫”的底层逻辑出发，逐项拆解五险一金，盘点2025-2026年最值得关注的政策变化。同时，我们还回答了听友群和评论区高频出现的社保问题——

少儿医保到底值不值得交？空窗期怎么交社保最省钱？如果人走了，社保账户的钱能不能拿回来？不同年龄段该注重哪些社保策略？

不管你是刚入职场的00后，还是上有老下有小的家庭顶梁柱，这期节目都可以当作一份2026年社保实用手册来收听和收藏！

本期的社保精华干货文档，我们已经帮你整理好了，扫码回复关键词「劳动节」就能领取👇️

⏱️ 时间轴

Part1 六险一金全拆解

3:24 五险一金分别是哪些？个人和公司各交多少？

4:35 医保：个人账户 vs 统筹账户，区别在哪？怎么报销？

8:37 个人账户余额新规！实现全国跨省共济，家人也能用

11:16 医保缴费年限延长了：普遍男性30年，女性25年

13:59 养老金：我们交8%进个人账户，公司交16%进统筹

18:01 真实教训：选错退休地，每年少领3200块

21:21 史上最低记账利率！从7%降到1.5%，为什么？

24:06 生育险：一笔实实在在的大礼包，能报销还能领钱

27:49 新待遇！灵活就业/失业/居民医保也能报销生育险

29:01 公积金：买房租房都能用上，贷款额度怎么计算？

33:41 工伤险：重要提醒！没交工伤险也千万别私了！

36:47 失业金：试用期没过、被迫离职能领多少钱？

39:51 长护险：六险一金来了！每月多扣十几块，能干啥？

Part2 社保Q&A：你最关心的社保问题

45:13 少儿医保怎么用最划算？社保女王Ella返场大干货

48:28 工作空窗期，要不要自己交社保？怎么交最划算？

51:30 万一人走了，社保账户里的钱能拿回来吗？

54:35 不同年龄：20岁防断缴、35岁盯基数、45岁选城市

💡 本期精华

• 五险一金是啥？

• 医保实用小技巧

①提前办理社康/定点医院绑定

一些城市，比如北京、广州、深圳等地规定，如果你绑定了自己选的社康或定点医院，去看病时医保才能刷直接医保卡报销，所以可以提前绑定家/公司附近的医院，方便就医

具体各地的情况都不大一样，大家最好了解一下当地看门诊或住院，是否需要提前选择定点

②办理门诊慢性病或特殊病

针对慢性病、特殊病的人群，可以去办理“门诊慢特病”备案，就能在之后的治疗中报销更多，相当于是能在门诊治疗，而按照住院的比例来结算

办理方式：在就诊时咨询医生，看自身情况是否符合慢特病，如果符合，带上社保卡、病历等在医院填表办理即可（部分地区可以线上办理，比如河北智慧医保）

③医院等级越高，报销比例越低

以广州为例，像社区医院这些基层医院，一般看病能够报销90%左右，报销门槛也低；但如果二级或者是三级医院，报销比例不仅会降低，门槛也会变高

• 养老保险能领多少钱

目前，养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

具体的计算公式可以参考：

由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码进入，填写相关资料即可大致推算出退休后能有多少养老金：

• 多地交社保，在哪领养老金

遵循“户籍地优先、从长、从后计算”的原则

总结一句话：看你退休前，有没有回户籍地交社保；如果交了，就在户籍地领；如果没交，那就得看你社保交满10年以上的城市有哪些

• 养老保险最低缴费年限从15年延到20年

先要明确的是，这项政策只影响职工养老保险，包含了职工身份和灵活就业身份缴纳的，对城乡居民养老保险没有影响

简单来说，以下3种出生时间的人，都至少需要缴纳 20 年的养老保险：

1977 年及以后出生的男性；

1982 年及以后出生的女性干部和技术管理人员；

1985 年及以后出生的女性工人

在这之前出生的人，则需要缴纳15~20年不等

• 职工医保个人账户家庭共济拓展到全国

不仅能盘活医保个人账户里常年不用的“沉睡资金”，让自己的能给家人用

还能避免医保卡外借的风险——很多朋友曾反馈，自己用医保卡给父母买药，导致父母的糖尿病等慢性病史记在自己名下，后面买保险时因为“既往症”被拒保

如何开通跨省共济？具体操作步骤如下：

• 万一人走了，社保账户里的钱能拿回来吗？

如果参保人员死亡，家属可以领到这几笔钱：

【社保科普】往期指路👉🏻

EP33 这10个社保问题，不搞懂真的是白交钱啊！养老/医保/公积金/失业金 | 串台·身边人

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